| 发布日期：2025-01-08 06:02 点击次数：115 |
专题：第21届中国国际金融论坛
第21届中国国际金融论坛于12月19日-20日在上海召开，主题为“金融高质料工作新质坐褥力发展”。工银科技有限公司高等总监王军出席并演讲。
王军：全球上昼好！我是来自工银科技的王军，刚才听了诸位民众分享的内容，学习到了好多东西。我今天分享的内容是：金融科技赋能风控智能化的发展。
近几年金融科技发展十分速即，这也促进了金融行业数字化转型进度的加快。前年国度发布了数字中国开发缱绻，以及五篇大著作也特等提到数字金融，齐在谈数字化转型。以东谈主工智能、大数据、区块链等为代表的金融科技，淌若说是先进坐褥力、新质坐褥力的话，那么数字化转型等于对坐褥关系的转机。银行实质上是一个谋划风险的机构，怎样充分利用金融科技本事促进金融风控的灵敏升级，这是咱们面前遍及面对的一个伏击课题。
我今天陈述的内容分两部分，第一部分先容工商行风控智能化发展历程，第二部分从科技公司角度陈述咱们与同行配合在金融风控本事升迁方面作念的一些践诺。
刚才神州信息马总也展示了这张图。工商银行四十年以来，从最早银行业务电子化到银行信息化，再到信息化银行，直至最近几年的灵敏银行开发，咱们恒久在银行数字化发展谈路上不休探索前行。
从“银行信息化”到“信息化银行”，诚然称号上作念了一个回转，但不是玩翰墨游戏，信息化银行所以“运营连合、系统整合、信息分享，数据应用”为特征的，以技巧更正业务经过，用数据支握谋划决策。这个信息化银行阶段等于是工商银行数字化转型的1.0。
跟着近几年ABCDI这些技巧井喷式发展，咱们数字化转型也在迟缓潜入，咱们陆续出手了IT架构转型、灵敏银行EOOS工程开发，迈入“科技引颈，价值创造”的数字化转型2.0阶段。EOOS 工程不单是是现存技巧体系的升级，更伏击是银行谋划模式伏击变革，从灵敏、灵通、分享、高效、和会五方面开发金融重生态。
对标国度十四五缱绻，聚焦数字化转型关节规模，工商银行制定了深化数字化转型使命有规画，明确了“一二三五”的使命想路。
一是一个品牌，数字工D-ICBC，聚焦数字化转型关节规模，是我行面向畴昔主打的集团数字化品牌形象，是原本e-ICBC全面升级。
二是两个要素，数据、技巧两个关节坐褥要素，是银行数字化化转型的伏击驱能源。
三是三个规画，数字化转型要恒久围绕着“升迁用户体验，升迁业务效率、升迁谋划价值”这三个规画来开展。升迁用户体验就所以用户为中心，惩处好对客户工作的过程中的断点、堵点、难点体验问题，通过数字化转型最终达到更快速、更智能、更安全、更无感的体验后果；升迁业务效率，等于从业务视角扫视业务的开展经过，进行经过优化改进和自动化处理，达到决策和运营的高效；升迁谋划价值，等于通过数字化技能来结束业务模式和经管模式的重塑与翻新，创造性地编削原有中枢业务的模式，结束业务的跳动式发展和升级。
五是数字化转型五维布局，数字生态，数字钞票，数字技巧，数字基建、数字基因。其中，数字钞票、数字技巧、数字基建这三方面是工行数字化本事的传统强项，基础精熟且发展旅途明晰，要作念好迭代升迁和握续夯实；数字生态、数字基因是数字化转型奏凯关节，要用数字化本事惩处面前业务和监管善良的痛点难点，需要要点松弛。数字生态包括了里面生态和外部生态，里面生态等于加快新技巧在业务运营、风险防控、办公经管等方面的应用，升迁里面的经管服从。外部生态开发则是要走出去和引进来，走出去等于把咱们的金融工作镶嵌外部生态环境中，咱们打造了API灵通平台，目下也曾有一千多个API接口对外灵通，可镶嵌到末端客户的各式坐褥环境中；金融生态云则弘扬把外部技巧引进来，构建政务互联网、产业互联网，变成与金融业务精致迷惑的共同体。数字基因包括了组织、经过、东谈主员等身分符合数字化经过的转机。组织架构上，工商银行变成了“一部三中心一公司一谋划院”的金融科技布局，并面向业务、面向下层，面向生态，握续不休优化转机科技布局。研发模式方面，构建敏态加稳态的研发模式，以客户为中心，实时反映用户需求；东谈主员方面要防卫培养既懂业务又懂技巧的复合型东谈主才，鞭策“科技培养业务使用”的东谈主才流动机制，推动数字基因向谋划经管渗入。
二十届三中全会建议了机制体制鼎新总体条款，工商银行也建议了五化转型的鼎新规画。工商银即将要点从“风控智能化、布局当代化、动能数字化、结构多元化，基础生态化”五个方面鞭策鼎新转型，其中风控智能化放在了首位，按工商银行“全面管、主动防、智能控”的旅途着力打造慎重工行的特征。工行一贯在风险铁心方面特等深爱，全面管、主动防这方面也曾变成相对好意思满的体系，目下要点在智能控方面加大松弛，以东谈主工智能为技巧基础，鼎力开发企业级风险视图中心、风险计量中心，风险监测预警中心、风险决策中心四个中心，，结束风控防控的自动化、智能化。
在鞭策风控灵敏升级的金融科技方面，工行全面布局了金融科技的各个新技巧规模，深化ABCDI技巧规模化应用，并在此基础上推出十大金融科技平台，为业务翻新发展提供复旧。以东谈主工智能为例，搭建了全行合股、功能完备的东谈主工智能的平台，具备“看外传想作念”五大中枢本事，包括4000多个AI模子，具备了2000多个开箱即用、精确高效的智能工作，目下正在通过开源加自主翻新模式积极开展AI大模子谋划和应用，在费力银行客户工作、行内智能办公、智能研发，信贷审核等规模，也曾落地100多个场景。
第二部分陈述一下工行在智能风控规模使用的一些居品和器具，亦然工银科技对外输出的居品，协助同行沿途作念好智能化风控。
近几年，金融监管总局在屡次发文，饱读舞科技当先的金融机构向中小金融机构输出风控器具和工作。工商银行反映监管大喊，积极开展风控器具和技巧工作的输出使命，切实匡助同行机构升迁风险经管和监管合规的水平。咱们输出了融安e系列的风控居品和数字化辩论工作、东谈主工智能器具，助力金融机构升迁数字化本事，阻碍金融风险。
融安e系列风控平台，包括融安e防信用风险工作、融安e盾市集风险工作、融安e控反洗钱工作、融安e信风险信息工作等四大风控平台。底下苟简先容一下。
融安e防是面向信用风险的风险防控体系，包括信贷业务经管、信贷风险监控和信贷风险决策三个系统，依托大数据、大模子等技巧，结束信贷运营规模的模子经管和风险监控工作，支握业务前中后台全经过的信贷风险监测、预警和阻碍，进行主动信用风险经管。咱们也曾和多个金融机构开展了配合，包括系统开发以及信贷系统的缱绻辩论。
融安e盾是市集风险经管体系，支握巴II内模法、圭臬化老本计量、巴III新圭臬法老本计量，以及市集风险全经过经管，不错全面升迁市集风险的量化本事和管控水平。市集风险经管包括了市集风险经管系统和居品铁心系统两个经管器具，可构建市集风险经管的大中台，配合金融市集前台和后台系统，可变成通盘金融市集业务的好意思满体系。夙昔金融市集系统主要齐是采选国际厂商的，目下这个体系是工商银行历经十余年打磨自主研发，是国内最早自研的时长风险系统，曾得回金融科技发展一等奖。目下已与几家国有大行、股份制银行开展全面配合，共建风控生态。
融安e控工银BRAINS反洗钱平台，是依托工行多年践诺，全面落实“风险为本”的经管理念和监管战略条款，讹诈大数据、东谈主工智能技巧，构建的“民众+智能”一体化反洗钱经管体系。这个平台是工商银行第一个规模化对外输出的风控类居品，咱们在银行版的反洗钱基础上迟缓彭胀到非银金融规模，包括基金、接待、保障、支付、财务公司等。同期，咱们从单一的居品输出，也拓展到模子开发、数据治理等系统本事升迁，以及轨制开发、风险评估等业务本事升迁方面，既授东谈主以鱼也授东谈主以渔。目下该平台已工作了200多家法东谈主机构。
融安e信平台以企业类、市集类数据为基础，提供工商谋划信息、风险探查、电信收集诈欺、供应商关联分析等风险防控工作，粗豪用于个东谈主、公司、信用卡、运管灯规模的风险防控。由于融安e信多数使用到外部数据，咱们再此基础上进一步打造了面向银行同行风险铁心所需的数据工作居品“工银e数”，变成了一站式金融数据钞票惩处有规画，目下也曾和战略性银行、城商行等多家金融机构开展配合，月交游量杰出6500万。在前不久国度数据局举办的“数据要素×”大赛上，工银e数样子得回金融工作赛谈世界独逐个等奖。
此外，咱们利用东谈主工智能技巧打造了一系列风控器具，底下先容其中两个器具。第一个是AI图反诈器具，通过图像预处理、分析，再进行深度学习、相通度狡计，终末竖立黑模板库，升迁AI换脸图片的识别本事，灵验阻碍换脸冒开事件，可应用于APP开户等业务场景中。
第二个器具是咱们为银行网点开发的音视频智能风险监测器具。网点可能出现一些柜员的非法操作行径，比如代客操作、非法拍摄屏幕、犯法操作拓荒、疑似现款夹带等，以往只须如期回溯才有可能发现，滥用多数东谈主力且不成笼罩全面。咱们利用东谈主工智能技巧，开发了风险监测模子，代理东谈主工审计，结束了邻接、动态、智能化的内控合规非现场监测，权贵升迁了网点操作的步伐性。目下上线了十个模子，非内控关连场景咱们也在开发中。
终末打个告白，先容一下工银科技。工银成立于2019年，已有5年多，现存职工近700多东谈主。工银科技自肉体量不大，但咱们背后是工商银行三万多科技东谈主员的技巧千里淀，以及几十万业务东谈主员快要三四十年业务训戒的麇集。用金融科技推动数字化转型，助力金融防控是咱们成立诞生的初志，但愿工行的训戒为全球的数字化转型孝敬力量。
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